مداخله بانک مرکزی، لازمه حل معضل ساز ناکوک بانک‌های خصوصی برای پرداخت وام مسکن

فرید ولدی کارشناس اقتصادی در رابطه با اهمیت اصلاح وضعیت تسهیلات ساخت مسکن و لزوم ورود بانک مرکزی گفت: اصلاح وضعیت مسکن در ایران با تمرکز بر تامین زمین و تامین مالی ساخت مسکن، اولویت اصلی دولت سیزدهم است. تسهیلات بانکی به عنوان منبع اصلی تامین مالی پروژه های مسکن عمل می کند و قوانین بخش قابل توجهی از اعتبارات بانکی را به سمت بخش ساخت و ساز هدایت می کند.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

علیرغم مزایای تامین مالی ساخت و ساز مسکن از جمله تحریک صنایع مرتبط و تقویت رشد اقتصادی، برخی از بانک ها به ویژه بانک های خصوصی تمایلی به اعطای تسهیلات ساخت مسکن به افراد و اقشار مختلف جامعه ندارند.

وی با اشاره به اهمیت اعتبارات بانکی برای ساخت و ساز مسکن اظهار کرد: تامین مالی بانکی برای بخش ساخت و ساز مسکن، نه تنها برای سرمایه گذاری مستقیم در پروژه های مسکن، بلکه برای تحریک زنجیره ای از صنایع و مشاغل مرتبط با مصالح ساختمانی و زیرساخت ها، حیاتی است. بانک ها با تخصیص درصدی از تسهیلات بانکی به ساخت و ساز مسکن، به توسعه کلی بخش مسکن کمک می کنند و با حمایت از طیف وسیعی از مشاغل، رشد اقتصادی را پیش می برند. اطمینان از اینکه بانک ها به تعهدات خود در ارائه تسهیلات ساخت مسکن عمل می کنند برای دستیابی به اهداف دولت اصلاحات مسکن و تقویت تولید مسکن در سراسر کشور ضروری است.

نقش بانک مرکزی در اصلاح رویکرد شبکه بانکی  در راستای اهداف کلان توسعه‌ای

ولدی با اشاره به نقش بانک مرکزی در اصلاح رویکرد شبکه بانکی برای مسئله خلق پول مولد و در راستای اهداف کلان توسعه‌ای دولت سیزدهم گفت: بانک مرکزی به عنوان رگولاتور اصلی شبکه بانکی، این اختیار را دارد که روی شیوه های وام دهی بانک ها از جمله تخصیص تسهیلات ساخت مسکن تأثیر بگذارد. یکی از ابزارهای موثری که بانک مرکزی در اختیار دارد، نرخ سپرده قانونی است که میزان وجوهی را که بانک ها باید نزد بانک مرکزی نگه دارند و نمی توانند در مقابل آن وام بدهند را دیکته می کند.

وی ادامه داد: با تعدیل نرخ سپرده قانونی، بانک مرکزی می تواند بانک ها را تشویق کند که تسهیلات ساخت مسکن را نسبت به سایر بخش ها در اولویت قرار دهند و بدین ترتیب اطمینان حاصل شود که منابع مالی کافی به بخش مسکن منتقل می شود.

به گفته وی، این اقدام نه تنها بانک‌های متخلف را از انحراف وجوه از ساخت و ساز مسکن باز می‌دارد، بلکه بانک مرکزی را قادر می‌سازد تا اعتبارات بیشتری را به پروژه‌های مسکن اختصاص دهد و باعث افزایش تولید مسکن در راستای اهداف دولت شود.

وی ادامه داد: در راستای تعهد به اصلاح مسکن، در برنامه هفتم توسعه برای بانک‌هایی که سهم 20 درصدی تسهیلات ساخت مسکن از کل اعتبارات بانکی خود را تامین نکنند، جریمه‌ای در نظر گرفته شده است. چنین جریمه هایی باعث می شود که بانک ها در مورد شیوه های وام دهی خود پاسخگو باشند و پیروی از مقررات با هدف حمایت از بخش ساخت و ساز مسکن را تشویق کنند.

ترکیب مجازات‌های عدم رعایت با مشوق‌های افزایش سرمایه برای ترغیب بانک ها

وی افزود: علاوه بر این، در کنار اقدامات تنبیهی، مشوق هایی برای بانک ها برای افزایش سرمایه همراه با افزایش تسهیلات ساخت مسکن در نظر گرفته شده است. با ترکیب مجازات‌های عدم رعایت با مشوق‌های افزایش سرمایه، بانک‌ها انگیزه پیدا می‌کنند تا فعالیت‌های وام دهی خود را با دستور کار اصلاحات مسکن دولت هماهنگ کنند و محیطی مساعد برای افزایش تولید مسکن و رشد اقتصادی ایجاد کنند. بانک مرکزی نقش تعیین کننده ای در تنظیم شبکه بانکی دارد و با استفاده از ابزارهایی مانند نرخ سپرده قانونی می تواند بانک ها را برای انجام تعهدات خود تشویق کند و از طرح های ساخت مسکن حمایت کند و معضل ساز ناکوک شبکه بانکی و به خصوص بانک های خصوصی در زمینه پرداخت تسهیلات ساخت مسکن را حل کند.

این ارشناس اقتصادی گفت: تخصیص موثر اعتبارات بانکی به ساخت و ساز مسکن برای پیشبرد توسعه اقتصادی، تقویت رشد صنعت و رفع کمبود مسکن در ایران ضروری است. بانک مرکزی نقش مهمی در تنظیم بانک‌ها و حصول اطمینان از رعایت مقرراتی که تامین مالی ساخت و ساز مسکن را ترویج می‌کند، ایفا می‌کند. بانک مرکزی می تواند با استفاده از ابزارهایی مانند نرخ سپرده قانونی و اجرای اقدامات نظارتی مندرج در برنامه هفتم توسعه، بانک ها را برای اولویت بندی تسهیلات ساخت مسکن و حمایت از اهداف اصلاح مسکن دولت تشویق کند. با این مداخلات، کشور می تواند شاهد افزایش چشمگیر تولید مسکن، رونق اقتصادی و تحقق وعده های مسکن در دو سطح ملی و فردی باشد. بانک مرکزی با ایجاد فضای مساعد برای تامین مالی مسکن، به توسعه پایدار بخش مسکن و اقتصاد کلی کمک می کند.

منبع: قدس آنلاین

کلیدواژه: تسهیلات ساخت مسکن نرخ سپرده قانونی ساخت و ساز مسکن اعتبارات بانکی شبکه بانکی تولید مسکن بانک مرکزی تامین مالی بانک ها

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.qudsonline.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «قدس آنلاین» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۹۹۴۸۲۹۸ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

ایزدخواه نماینده مجلس : جراحی در سفره مردم هنر نیست / نباید هر جا که کم آوردیم دست به سفره مردم ببریم و یا نرخ ارز را آزاد کنیم

عضو کمیسیون صنایع و معادن مجلس شورای اسلامی با تاکید بر اینکه جراحی اقتصادی باید در ساختارهای غلط و پوسیده کشور انجام شود، گفت: «انتظار ما از دولت و مجلس انقلابی این است که دست به تغییرات ساختاری در اقتصاد بزنند در غیر اینصورت ادامه وضع موجود بی تدبیری و بی خردی است و نباید هر جا که کم آوردیم دست به سفره مردم ببریم و یا نرخ ارز را آزاد کنیم.»
 
به گزارش شفقنا؛ روح الله ایزدخواه در خصوص وضعیت ارائه تسهیلات به مردم، اظهار کرد: یکی از انتقادات به این دولت مدل ارائه تسهیلات بانکی است؛ متاسفانه عملکرد مناسبی در حوزه تسهیلات ازدواج و اشتغال دیده نمی‌شود و بانک ها به اسم کنترل نقدینگی، تسهیلات تکلیفی را در عمل محدود کردند که منجر به رکود شد یعنی سرمایه در گردش و تسهیلات تولید، به مشکل برخورد و به مساله اول صنعت ما تبدیل شده است.
 
به اسم کنترل «تورم» تسهیلات بانکی را محدود کردند
 
وی در ادامه افزود: سال گذشته به اسم کنترل تورم، تسهیلات بانکی را محدود کردند که باعث ایجاد رکود تورمی شد. این سیاست غلط است و بارها هم گفتیم یک طرفه نمی توان به مسایل اقتصادی نگاه کرد و بدون توجه به تولید اگر بخواهیم تورم را مهار کنیم، منجر به رکود می شود.
 
برخورد این دولت با بانک ها برخورد جدی و سازنده ای نبوده است
 
آقای ایزدخواه با انتقاد از اینکه بخش زیاد از منابع مالی بانک‌ها خرج بنگاهداری بانک ها می شود، ادامه داد:  بخش‌های دیگری از این منابع را هم به عنوان وام به پرسنل خود می دهند و حتی بعضا این تسهیلات به دانه درشت ها داده می شود؛ بنابراین در شرایطی که منابع بانکی بیشتر شده است سوال ما از بانک ها این است این منابع در کجا خرج می شود!. ما ایراد اساسی به نظام بانکی داریم که از گذشته بوده و در این دولت تشدید شده است؛ برخورد این دولت هم با بانک ها مطلقا برخورد جدی و سازنده ای نبوده است؛ اقای خاندوزی بارها در جلسات نظارتی ما به صراحت گفتند که «زور من به بانک ها نمی رسد». اقای رئیسی علی رغم شعار ی که در ایام تبلیغات ریاست جمهوری گفتند که «بانک ها را به خط خواهم کرد» اما در عمل نشانه ای از این مساله نمی بینیم.
 
وی افزود: عده ای از نمایندگان مجلس هم دائما با شعار کنترل نقدینگی، فضا را تشدید می کنند که قطعا به ضرر تولید و به نفع سوداگری و بنگاهداری بانک ها است. مجلس جدید به دلیل اینکه مجلس یکدستی به لحاظ سیاسی نیست و نیروهای مستقل بیشتری دارد، امیدواریم بتواند با جدیت و الگوی منطقی درست بانک ها را وارد کار کند.
 
نباید هر جا که کم آوردیم دست به سفره مردم ببریم
 
وی در خصوص عدم اخذ تضامین از مردم برای ارائه وام های خرد، گفت: بانک ها اصلا عمل نمی کنند و این حرفی که وزیر اقتصاد گفتند توسط بانک ها رعایت نشد و مراجعینی که برای دریافت وام های معیشتی خرد به مردم معرفی می‌کنیم، یا توسط بانک ها رد می شود و یا چند ضامن از مردم می خواهند. لذا ما نیاز به جراحی واقعی داریم چراکه جراحی در سفره مردم هنر نیست بلکه در ساختارهای غلط و پوسیده کشور باید انجام شود. جراحی در ساختار الیگارشی بانکی باید انجام شود و انتظار ما از دولت و مجلس انقلابی این است که دست به تغییرات ساختاری در اقتصاد بزنند در غیر اینصورت ادامه وضع موجود بی تدبیری و بی خردی است و نباید هر جا که کم آوردیم دست به سفره مردم ببریم و یا نرخ ارز را آزاد کنیم!.

کانال عصر ایران در تلگرام